近期，信用卡市场波澜不断，多家银行对信用卡权益的调整引发用户不满。

据大鱼财经记者不完全统计，仅这个月，就有招商银行、光大银行、汇丰中国等机构官宣对部分信用卡产品权益进行更新。而农业银行、浦发银行、广发银行等在此之前，已发布过类似公告。

兰州银行一名客户经理向记者分析，多家银行在信用卡业务上的调整，背后折射出银行在成本考虑下向降本增效层面的转向。

图据招行信用卡中心官网

信用卡权益普遍缩水，整体吸引力打折

日前，招商银行信用卡中心发布公告，宣布自9月1日起，对已发行的银联-Visa双标高端磁条卡产品逐步更换为芯片版，同时经典版白金信用卡（以下简称“经典白”）年费优惠规则也出现变化。

目前磁条版“经典白”主卡年费3600元，持卡人可通过1万永久积分兑换。并且生日当天消费可享10倍积分，即持卡人在生日当天消费2万元就能轻松获得1万积分以实现免年费。

但调整后的芯片版年费优惠规则门槛明显提高，主卡需当年消费满18万元，才能用1万永久积分兑换年费；附属卡则需当年消费满10万元，才能用5000永久积分兑换2000元年费。

记者注意到，这一调整让众多持卡人难以接受，社交媒体上有不少用户吐槽“亚历山大”，还有人表示正在考虑放弃使用信用卡。

事实上，招行并非个例。今年以来，已有超过10家银行对旗下信用卡权益进行调整。

像建设银行旗下多款信用卡已不再享有机场贵宾厅服务；浦发银行取消或降低部分卡的境外消费返现等服务；华夏银行调整旗下信用卡增值服务使用规则，仅限主卡持卡人使用；宁波银行将汇通白金信用卡礼宾车出行权益调整为按季度开展，并取消多项健康关怀服务等。

根据接受记者采访的兰州银行工作人员观察，近来信用卡的权益调整多涉及出行、消费返现、健康服务、积分兑换等多个领域，“总体而言对消费者的吸引力在下降。”

降本增效的风刮到了银行业，部分银行关停信用卡中心

信用卡权益缩水的背后，是银行在信用卡业务上面临的成本压力与经营困境。

一方面，信用卡市场已步入存量竞争时代。央行数据显示，截至2024年三季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.37亿张，环比下降1.51%，这已是该指标连续第8个季度环比负增长。

与此同时，获客成本却逐渐走高。《2024消费金融数字化转型主题调研报告》显示，信用卡线上获客成本约290元/张，线下约234元/张。

在交易规模方面，多家银行信用卡交易规模出现下滑。例如，工商银行2024年信用卡消费额2.13万亿元，同比下降4.91%；建设银行信用卡消费额从2023年的2.93万亿元降至2024年的2.8万亿元。在盈利空间被压缩的情况下，银行不得已只能通过调整信用卡权益来降低成本、提高经营效益。

据媒体此前报道，一些“羊毛党”通过各种手段批量获取信用卡权益，然后倒卖获利，导致银行投入的权益成本无法真正回馈给正常使用信用卡的客户。这一定程度上也导致银行调整权益规则。

另一方面，银行业内部正在集中关停信用卡中心。检索发现，2025年以来，已有超过30家银行信用卡分中心陆续“被砍”。以交通银行为例，仅在今年4月，交通银行太平洋信用卡中心就有10家分中心停止营业，包括济南分中心、沈阳分中心、绍兴分中心、湖州分中心等。此外，民生银行、广发银行等旗下部分信用卡分中心也在年内获批终止营业。

“说到底还是降本增效，其实信用卡中心和分行的信用卡业务有重合，分行基本也能满足客户办卡需求。”前述兰州银行工作人员说。而且，随着银行数字化改革，线下机构精简也是未来趋势。

有行业观察人士认为，近年来银行业也在发生一些外界看得见看不见的变化，正在经历调整。未来，银行需要在满足消费者需求与控制成本之间找到平衡。

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